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外资行降身段瞄准新富阶层10万元享受理财棵

2019-01-14 13:35:41

  外资行降身段瞄准新富阶层10万元享受理财服务

  一直以高端客户理财著称的外资银行,近期都在悄然降低身段。据新快报了解,包括汇丰、花旗、渣打银行在内的财富管理业务门槛都已在10万元以下,而在中资银行,各类贵宾理财服务的门槛普遍都以50万元作为入门指标。对于业务的转变,汇丰银行有限公司行长兼行政总裁黄碧娟就坦言,随着中国经济的快速发展,内地富裕人群日趋年轻化,财富管理需求也更趋多样化,这就需要金融机构为这一新兴的群体提供个性化的服务。于是,年龄在25岁至40岁、月收入在1万元以上的新兴富裕阶层也就成为了一众外资行争夺的新客户群体。

  主打新兴富裕阶层

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  近期,汇丰银行的汇丰运筹理财服务高调上线,与其一直主推的卓越理财需要单一名下账户月内日均余额达到50万元相比,运筹理财的门槛只需要10万元。对此,汇丰广州分行行长梁泽锵表示,运筹理财是汇丰在全球范围针对新兴的富裕群体的理财需要而专门创设的服务品牌,旨在满足客户在成家立业这一人生阶段所独具的财务需求。

  而据了解,选择以低门槛财富管理业务抢占市场的并非汇丰一家。在去年底,渣打银行方面就宣布升级其创智理财品牌,并打造了进富一族的理念,其10万元的门槛瞄准的正是在25岁至40岁、月收入在1万至4万元人民币、拥有一定可投资资产的人群。此外,花旗银行旗下的睿智理财门槛更低,只要资产不低于8万元即可开户办理,可以获得储蓄、外汇以及投资产品等方面的配套服务。

  新富阶层看重财富积累

  根据Euromonitor的统计,新兴的富裕人群在全球超过1.5亿。汇丰发现,随着世界经济重心的东移,亚太地区这一群体的比例正在不断上升。与传统概念相比,新兴的富裕群体更为年轻,在内地主要集中在岁的年龄段,这一人生阶段的理财需求特点表现为积极储蓄,重视理财,希望有足够的财富为家人提供良好的保障,并实现自我价值。而汇丰的一项调查显示,超过七成的新兴富裕人士希望通过科学的理财规划实现财富的增长。与很多市场相比,内地的新兴富裕群体对未来更具憧憬,并有非常强的积累财富的意愿。对银行服务需求而言,这一群体多看重专业的理财建议、全面的财务规划、有效的投资工具和便捷的资讯渠道,协助他们积累财富。

  而在渣打银行的调研岩棉管壳报告中也显示,虽然进富一族中有近80%的人拥有自己的住房,但是购买房产依旧是进富一族未来3年普遍的生活目标,而买车、生孩子和移民则紧随其后成为进富一族未来3年主要生活目标。

  外资行业务拓展迅速

  除了新富阶层本身的发展潜力之外,外资银行的发展也为其接纳新的客户群体提供了可能。

  推出面向更年轻的新富阶层的汇丰运筹理财服务,是我们业务发展到一定规模、阶段之后的自然拓深。梁泽锵告诉新快报,随着点和员工人数的增加,我们可以进一步拓展服务的客户群体,可以提供多种产品,这不是降低门槛,而是贵宾理财业务延伸、零售业务逐步提升的过程。目前,汇丰在中国内地的点已经达到108个,居外资银行之首。此外,据媒体报道,渣打银行此前也将今年中国内地点开设的数目提高至至少100家,并计划在香港及内地的员工人数将增加20%,扩大外资行财富管理优势业务。而花旗银行也计划在未来3年之内,将集团在中国内地分支机构的员工数量增至1.2万人。

  在点扩张同时,个人理财业务也就成为提升点效率的关键指标,汇耐磨焊丝丰方面就预计今年其零售客户数量和资产能够保持双位数的增长。

  中资行暂时无暇顾及

  相比外资银行对于新富阶层的热衷,中资银行则鲜有动作。新快报日前咨询了各大中资银行的贵宾理财服务标准,资产达到50万元是普遍的入门标准。在国有四大行中,建设银行的贵宾客户标准相对较低,其金卡客户只需要在一年内月均额在20以上,或者达到龙卡年消费5万元、贷款余额50万元以上等标准就可以获得资格。而在中国银行、农业银行

外资行降身段瞄准新富阶层10万元享受理财棵

,其档的贵宾理财客户标准都要达到资产50万元以上。而在股份制银行中,贵宾理财客户的标准差别较大。例如,民生银行、光大银行的标准为10万元,而兴业银行、平安银行的准入分别达到30万元和40万元,招商银行的金葵花客户办理门槛为50万元。

  对于居高不下的准入门槛,中资行也有自己的苦衷。我的卡是某银行的金卡,是可以享受柜台VIP通道的,但能享受优先服务的人太多了,结果每次办业务还是得排队。市民黄女士对表示。而该家银行的工作人员也表示,由于该行的贵宾理财门槛较低,贵宾客户数量多,也造成了办理业务排队时间较长的问题。对于中资行来说,客户基数大,高端客户的数量也相对更多,如果降低门槛,那么就需要更多的人力来服务,成本增加得厉害。有股份制银行的零售业务部相关负责人对解释,建一个普通VIP室,一般都要配备3至5名理财师,还有柜员、分管的领导,一年投入可以超过百万,因此银行必然要考虑到成本和产出问题。

  外资银行财富管理服务标准

  汇丰银行

  标准:运筹理财客户需账户月内日均总余额10万元以上;卓越理财客户需要账户月内日均总余额达到50万元以上。

  服务:运筹理财客户享受匿名测试;免费的年度个人财务回顾;提供合适的理财产品供选择,包括一系列结构性投资理财产品、代客境外理财计划、双币投资、投资型保险及不定期推出外币优惠利率定期存款推广活动等;部分分支行可享受专属柜台服务;在所有汇丰中国ATM上取现免收手续费,并且享受专属的内地百余家购物、餐饮等商户优惠与礼遇。

  卓越理财客户享受一对一专属服务;丢失钱包可通过汇丰全球点获取2000美元应急现金;免费使用卓越理财中心的环球;通过汇丰上银行免费在汇丰集团内部的同名账户之间汇款;免费享受在异地同行现金存取服务;由汇丰广州分行发行的汇丰卓越理财借记卡在省内跨行ATM支取现金免手续费等。

  渣打银行

  标准:创智理财客户需要资产达到10万元以上;优先理财客户需要资产达到10万美元以上。

  服务:创智理财可获日积月享计划,通过申请房贷、购买投资产品及银行代理保险产品获取积分,兑换礼品;享受交易费率优惠;拥有一对一的客户经理。优先理财享受全面个人理财服务;享受全方位积分渠道,除了合格客户欢迎积分、亲友推荐积分、刷白金借记卡消费积分而外,还可以通过购买银行理财产品、代销的保险产品获得积分;在全球70个国家的渣打络享受跨境交易费率减免以及在全球银联标识ATM取现手续费全免等;客户子女可获得少儿金融服务。

  花旗银行

  标准:睿智理财需要银行资产8万元以上;贵宾理财需要银行资产50万元以上。

  服务:睿智理财享受专业理财咨询及理财方案;海外留学一站式服务;可在国内外任一有银联标识的ATM上使用花旗借记卡取现,并且取现手续费全免。贵宾理财享受环球银行服务;环球贵宾礼遇;海外开户预约;花旗全球速汇通;海外留学一站式服务;1万美元的海外紧急现金支援;市场研究报告;专属贵宾理财中心;优惠汇率和费率;全球ISOS救援服务等。

  中资银行贵宾理财服务标准

  中国银行

  标准:金卡客户需存款或投资理财资产50万元以上、借记卡或信用卡年消费25万元、在该行外汇买卖年交易额250万元以上;白金客户需存款或投资理财100万元、借记卡或者信用卡年消费50万元以上、在该行外汇买卖交易额500万元以上、在该行买卖国债100万元以上;钻石客户需存款或投资理财500万元以上、借记卡或信用卡消费250万元以上、在该行购买基金500万元以上等。

  服务:银行贵宾通道服务;办理本人业务可以享受各种手续费优惠,一般是五折,部分项目可以免费。

  农业银行

  标准:金卡客户需要账户月日均余额达到50万元至100万元,白金卡客户需要月日均余额达到100万元至500万元,钻石卡客户需要日均余额达到500万以上。

  服务:享受银行贵宾通道服务;金卡客户免收金卡、存单、存折工本费和年费;免收各种挂失手续费;免收开具存款证明书手续费;免收开具存款证明书手续费;免收本行大额取现手续费;本行异地存现手续费优惠50%;申请上银行USB-KEY证书费用优惠50%;赠送下一年度综合服务对账单;而钻石卡客户还可以享受农业银行签约的全国49家机场贵宾服务、享受全国统一的医疗健康服务、道路援助服务、保险服务等。

  标准:沃德理财客户需要账户季度月均资产达到50万元,金融资产超过200万美元就成为私人银行客户。

“有欲苦不足  服务:可以享受专属服务渠道、专享理财产品、专享价格优惠和专享增值服务等。

  建设银行

  标准:金卡客户需要年内月均余额在20万元以上,或者贷款余额50万元以上且还款良好、龙卡年消费在5万元以上、通过建行购买理财产品市值100万元至300万元、获得中金所股指期货交易资格;白金卡客户需要账户年内月均余额在50万元以上,或者贷款余额100万元以上、购买理财产品或股票市值300万元以上、有股指期货成交记录等。

  服务:享受银行贵宾通道服务;转账或者汇款,金卡可下浮20%手善假于物也续费,白金卡可下浮50%;白金卡客户还可以通过积分兑换获得机场贵宾服务等。

  招商银行

  标准:金葵花理财客户需要账户上月日均余额在50万元以上,在获得资格后,如果月均金融资产低于50万元则需要支付150元/月的账户管理费;钻石卡客户需要账户上月日均余额在500万元以上。

  服务:享受银行贵宾通道油脂过滤板服务;转账汇款等减免手续费;可享受专属的理财产品服务。

  平安银行

  标准:安盈理财客户需账户金融资产月度日均余额达到40万元以上。

  服务:享受银行贵宾通道服务;安盈商务会所服务;平安VIP俱乐部会员专享礼遇:财富盛宴、贵宾礼遇、健康关怀、平安援助、温馨祝福;各类安盈活动包括:理财、投资、美容、养生等形式;安盈客户可优先购买资源稀缺性的安盈系列理财产品。

  兴业银行

  标准:获得贵宾资格需要账户资产规定日均30万元以上,黑白金客户需要达到账户资产日均100万元以上。

  服务:享受银行贵宾通道服务;机场贵宾厅、高尔夫、体检及转账手续费优惠;黑白金客户还可享受免费短信通知。

  民生银行

  标准:银卡客户需账户金融资产10万元以上;金卡客户需要账户金融资产50万元以上;钻石卡客户需要账户金融资产100万元以上。

  服务:享受银行贵宾通道服务;银转账有优惠;钻石卡可享受基础贵宾服务:贵宾通道、挂号服务、高尔夫服务和汽车道路服务等。

  光大银行

  标准:阳光金卡需要连续三个月日均资产余额10万元-50万元;白金卡需要连续三个月日均资产余额50万元-100万元;钻石卡需要连续三个月日均资产余额100万元-500万元。

  服务:柜台窗口贵宾通道;金融咨询和阶段性促销;手续费减免;钻石卡客户还可增加火车站、机场贵宾室服务,预约挂号及理财俱乐部服务。

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